2020年银行开户越来越严格!这几种账户将被重点关照

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近期有不少新注册的企业主,都碰到了一个难题,那就是银行开户。2020年开始,很多企业都反映,银行账户开户预约及审核要求复杂了很多!


这一切的背后是国家为了有效防范和严厉打击跨境赌博、电信网络诈骗等违法违规活动,阻断违法犯罪资金链路。

其中人民银行福州中心支行重拳出击银行账户整治,加强账户开立、交易管控、异常监测等环节的银行账户风险管理,压实银行账户管理主体责任。



1.全面停止银行账户开户数量考核


要求银行严格遵守“审慎实需”原则,不得向基层行分配开户任务或采取开户数量考核激励等手段,防止直接或间接引导多开户。


2.严格管理账户中介或代理开户网点


要求银行加强账户推荐中介或代理开户网点管理,“挤干”开户水分,对于开立账户涉案较多的推荐中介或代理网点,要及时中(终)止合作关系。


3.全部现场核实单位账户开户经营地址


要求银行必须对单位账户经营地址逐一进行现场核实,防止虚假地址开户情况发生。


4.积极推进人脸识别等生物验证身份应用


要求涉案账户较多地区的银行力争年底前暂停ATM跨行取现业务,并对ATM本行取现环节实现生物识别辅助身份验证。


5.切实加强账户交易监测


要求银行持续优化账户风险监测模型和异常交易监测模型,对于可疑账户及时采取提升客户风险等级、增强客户身份识别措施、限制交易、拒绝直至终止业务关系等风险管控措施。


全国多地对于银行开户进行严查


除了福建针对银行账户开户展开严格的审核,在东莞、深圳、杭州等地均有相关案件发生。


东莞:长安破获多起贩卖公户案


根据公开的新闻,长安公安分局在3月份抓获一批利用对公账户实施电信网络诈骗的犯罪分子。

在掌握充分的证据后,长安警方展开抓捕行动。3月13日,长安公安分局反诈中心民警在大朗镇抓获利用空壳公司套取银行对公账号实施电信诈骗的犯罪嫌疑人陈某。

3月16日,在长安霄边社区抓获涉嫌买卖国家机关证件的犯罪嫌疑人农某报,3月20日在霄边社区将农某报的同伙罗某抓获。

3月21日,在深圳龙华和宝安区分别抓获涉嫌买卖国家机关证件的郑某芳和张某涛。3月23日,在深圳宝安区抓获涉嫌买卖国家机关证件的马某伟。

也就是这段时间开始,全国各地的银行对公开户开始受到影响。


深圳:反诈联合开展整治工作


3月26日上午10时,深圳警方出动300余名警力,开展“拔钉五号” 涉电信网络诈骗犯罪银行对公账户黑灰产专案展开收网行动,打响了全省涉电诈对公账户围剿“第一枪”。

行动当天,全市共查获窝点69个,抓获违法犯罪嫌疑人83名,缴获国家机关、企业印章200余枚,银行卡900余张,U盾772个,手机100余部,电话卡1000余张,工商执照18张,公民身份证正反面照片1000余张,对公账户和资料328套。


杭州:22家银行网点被暂停开户


最近,一则关于人民银行杭州中心支行的新闻刷爆了朋友圈,其中有一项通报批评是这样的:


暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务,暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。


通过内容我们得知,是根据电线诈骗犯罪涉案企业银行账号倒查,对银行进行追责,而银行相应的全流程人员,也都受到了处罚。


看到这里,相信大家都能理解银行开户审核,为何要如此谨慎了吧!


银行开户越发严格

以下几种情况尤为需要注意


说到底,开户难主要是因为有人利用银行账户进行非法行为,典型的就是电信诈骗,还有有些洗钱、虚开发票等行为,监管机构为了打击这类行为,对银行的开户审查义务,提出了更多要求。

而银行担心被监管处罚,加大了风控力度。目前开设银行账户,以下几种情况尤其需要注意:


在开户前后会上门检查并且拍照


在开户前后会上门检查并且拍照。比如下场核查、招牌门牌号比对、提供租金发票、水电费清单、法人名下公司数量核查等等,有些甚至必须存现XX万、又或者排队2个月才能约开户...等一系列高低不等的门槛,堪称有史以来最严的开户条件。


之前由中国人民银行核发的《开户许可证》,在2019年被正式取消,企业在银行开户的手续,越来越简单。


可是,2020年的今天,开户却变得更加麻烦了。


后期漏接银行电话随时冻结账户


不仅前期办手续复杂,开户严格,后期的排查工作同样让人头大!


提醒大家,银行一般会通过电话联系法人,或者实地上门方式进行排查!主要会核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等,因此建议企业老板熟悉下公司登记信息,注意及时接听电话,避免因回复不及时,被认定为联系不上,从而导致无法开户、账户冻结!


这几种企业银行账户被重点关照


面对银行的电话检查,所有企业都要注意接听,当然银行也会选择一些特定类型的银行账户进行检查。


会被银行重点关照的企业银行账户类型已经为大家整理出来了,请大家注意!


1.一人名下多家企业、一人名下多个银行对公账户、一个地址注册多个执照


2.经营地址为“自主申报、住所申报”等,或者经营地址不真实的


3.无本地户籍、无居住证、无社保的三无人员


4.首次开户的法人,年纪偏大或偏小(小于25或大于65岁)


5.身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等


6.异地开立对公账户的


7.长期休眠账户,长期不打对账单的


8.无法联系到企业法人的


9.资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户


有以上情形的企业需要注意了,要及时接听银行的电话,避免因没有及时接听电话而被认定为联系不上,从而导致无法开户、账户冻结的情况出现!